In der Schweiz wenden die Banken recht einheitliche Vorsichtsregeln an. Wer sie kennt, weiss vor jeder Besichtigung, was er sich vernünftigerweise leisten kann.
Eigenmittel: mindestens 20 %
In der Regel müssen Sie mindestens 20 % des Kaufpreises einbringen. Mindestens die Hälfte davon (10 % des Preises) muss aus «hartem» Eigenkapital stammen: Erspartes, Schenkung, Erbschaft oder Bezug aus der 3. Säule. Der Rest kann aus der 2. Säule (Vorsorgeguthaben) stammen, mit den Folgen für die Altersvorsorge und den Steuern beim Bezug.
Die kalkulatorische Belastung: 33 % des Bruttoeinkommens
Die Bank prüft, ob die Wohnung langfristig tragbar bleibt, mit einem kalkulatorischen Zinssatz über dem tatsächlichen Satz (in der Regel 5 %), der Amortisation und den Unterhaltskosten. Diese Belastung sollte grundsätzlich ein Drittel des Bruttoeinkommens des Haushalts nicht übersteigen.
Amortisation
Die Schuld über 65 % des Wertes der Immobilie (der «erste Rang») muss in der Regel innerhalb von etwa 15 Jahren amortisiert werden, oder bis zur Pensionierung, falls diese näher liegt. Diese Amortisation belastet die Monatsrate.
Zusätzlich zum Preis einzuplanende Kosten
Notar, Grundbuch und Handänderungssteuern kommen je nach Kanton zum Preis hinzu. Planen Sie auch eine Reserve für Arbeiten und Unterhalt ein.
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Übliche Regeln, die je nach Institut variieren. Der Rechner ist unverbindlich und ersetzt kein Bankangebot.